Od rachunku pożyczki do umowy: kto co robi

Co zrobić teraz, zanim przejdziesz do ofert

Wpisz w kalkulatorze kwotę i okres, których faktycznie potrzebujesz. Wynik, czyli rachunek pożyczki, pokaże kwotę do wypłaty, całkowity koszt, całkowitą kwotę do zapłaty, RRSO i raty. Zanotuj te liczby albo zapisz przykład w Teczce: za chwilę porównasz z nimi formularz informacyjny konkretnej firmy.

Wahasz się między jedną spłatą po 45 dniach a ratami? Zestaw oba warianty w porównaniu kosztów, a różnicę zobaczysz w złotych.

Cała droga krok po kroku

1. Liczysz koszt w Credano. Rachunek to przykład edukacyjny na podstawie wpisanych warunków, nikt go nie zatwierdza ani nie odrzuca.
2. Czytasz warunki: z czego składa się cena, jakie limity kosztów przewiduje ustawa i czym RRSO różni się od oprocentowania.
3. Klikasz „Zobacz oferty” i przechodzisz do zewnętrznego serwisu partnera, w którym pożyczkodawcy pokazują swoje propozycje.
4. Wybierasz ofertę i składasz wniosek u pożyczkodawcy. Od tej chwili dane, które wpisujesz, trafiają do niego.
5. Pożyczkodawca potwierdza Twoją tożsamość, na przykład przelewem weryfikacyjnym albo przez bank. Metody opisuje strona weryfikacja konta.
6. Pożyczkodawca ocenia zdolność kredytową, bo wymaga tego art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim. Instytucja pożyczkowa udziela pożyczki tylko po pozytywnej ocenie (art. 9a ust. 1) i sprawdza, czy Twój PESEL nie jest zastrzeżony (art. 9b).
7. Zapada decyzja. To jeszcze nie umowa i nie wypłata.
8. Dostajesz formularz informacyjny, a potem umowę. Formularz przychodzi przed zawarciem umowy, na trwałym nośniku (art. 13–14), a umowę pożyczkodawca powinien niezwłocznie Ci doręczyć (art. 29 ust. 2).
9. Po zawarciu umowy pożyczkodawca zleca wypłatę. Ile może trwać droga przelewu między bankami, wyjaśnia strona jak otrzymasz pieniądze.

Gdzie kończy się Credano

Po przejściu do serwisu partnera Credano nie widzi, co wybierasz, ani czy wniosek został złożony. Za samo przejście Credano może otrzymać wynagrodzenie, które nie zmienia liczb w Twoim rachunku. O status, decyzję i wypłatę pytasz pożyczkodawcę, którego nazwa widnieje w formularzu i w umowie. Zanim podasz mu dane, sprawdź, czy instytucja pożyczkowa figuruje w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF; jak to zrobić, pokazuje poradnik weryfikacja firmy pożyczkowej.

Przed podpisem masz czas i prawo do wyjaśnień

Formularz informacyjny jest ważny co najmniej 1 dzień roboczy (art. 14 ust. 2). Nie musisz akceptować umowy w tej samej minucie, w której ją widzisz.

Przed zawarciem umowy pożyczkodawca ma obowiązek wyjaśnić treść formularza i postanowienia umowy w sposób, który pozwala podjąć decyzję (art. 11). Możesz też poprosić o bezpłatny projekt umowy, jeśli pożyczkodawca uzna, że spełniasz warunki udzielenia pożyczki (art. 12). Porównaj z rachunkiem z Credano trzy pozycje: całkowitą kwotę kredytu, całkowity koszt i całkowitą kwotę do zapłaty. Gdy koszt w formularzu jest wyższy, znajdź pozycję, która go tworzy, na przykład płatną usługę dodatkową. Przyda się lista kontrolna przed podpisaniem.

Lista przygotowania

Odhacz punkty, które masz już za sobą. Lista nie ocenia szans na pożyczkę i niczego nie wysyła.

Jeśli pożyczkodawca odmówi

Odmowa u jednej firmy nie zmienia rachunku w Credano. Jeżeli wynika ze sprawdzenia bazy danych, pożyczkodawca niezwłocznie i bezpłatnie przekazuje Ci wynik tego sprawdzenia i wskazuje bazę (art. 10 ust. 1). O co jeszcze możesz zapytać, opisuje strona odmowa pożyczki.