Weryfikacja konta: co sprawdza pożyczkodawca i jak

Po co pożyczkodawca sprawdza konto

Zanim zawrze umowę, pożyczkodawca musi wiedzieć, z kim ją zawiera, i ocenić zdolność kredytową (art. 9 i 9a ustawy o kredycie konsumenckim). Rachunek bankowy pomaga w obu sprawach. Bank już raz potwierdził Twoją tożsamość, a na ten rachunek trafią potem pieniądze z pożyczki.

Konkretną metodę opisuje regulamin pożyczkodawcy.

Weryfikacja, spłata i identyfikacja to trzy różne rzeczy

Nie łącz tych czynności. Przelew weryfikacyjny nie zmniejsza zadłużenia, a raty nie wysyłasz na rachunek z etapu weryfikacji, chyba że umowa wskazuje go wprost. Dlatego na tej stronie nie ma żadnego przykładowego numeru rachunku. Dane do spłaty opisujemy na stronie Jak spłacić.

Przelew weryfikacyjny krok po kroku

1. Zaloguj się do serwisu pożyczkodawcy pod adresem wpisanym samodzielnie w przeglądarce i odczytaj tam kwotę, numer rachunku i tytuł przelewu.
2. Wyślij przelew z rachunku prowadzonego na Twoje imię i nazwisko. Przelew z konta członka rodziny nie potwierdzi Twojej tożsamości, nawet przy zgodnej kwocie.
3. Porównaj imię, nazwisko i adres zapisane w banku z danymi we wniosku. Stary adres w banku potrafi zatrzymać weryfikację.
4. Wpisz tytuł dokładnie tak, jak go podano, i zachowaj potwierdzenie przelewu.
5. Sprawdź w regulaminie, czy i kiedy pożyczkodawca zwraca kwotę weryfikacyjną.

Kwota jest symboliczna, np. 1 gr lub 1 zł. „Weryfikacja” wyższą kwotą, przelew na rachunek osoby prywatnej albo link do płatności przysłany SMS-em to sygnały oszustwa.

Dostęp do informacji o rachunku (AIS)

To usługa płatnicza opisana w ustawie o usługach płatniczych (art. 3 ust. 6). Dostawca za Twoją zgodą pobiera z banku informacje o rachunku, na przykład historię transakcji i saldo, a pożyczkodawca wykorzystuje je do potwierdzenia tożsamości i oceny dochodów oraz wydatków. Świadczyć ją może tylko podmiot uprawniony przez nadzór finansowy; polskich dostawców wymienia Rejestr Usług Płatniczych KNF.

Na ekranie zgody sprawdź:

• nazwę dostawcy i pożyczkodawcę, dla którego pobiera dane;
• cel, np. weryfikację tożsamości i ocenę zdolności kredytowej;
• zakres: które rachunki i z jakiego okresu historia;
• czas dostępu: jednorazowo czy przez dłuższy okres;
• miejsce logowania: aplikację lub stronę Twojego banku, z adresem banku w pasku przeglądarki.

Jeśli dostęp miał być jednorazowy, a po zakończeniu sprawy nadal go widzisz, zapytaj bank, jak go odwołać.

mojeID

mojeID to usługa Krajowej Izby Rozliczeniowej. Wybierasz ją w serwisie pożyczkodawcy, wskazujesz swój bank i logujesz się do jego bankowości elektronicznej. Tam widzisz, jakie dane zostaną przekazane, zatwierdzasz zgodę i wracasz na stronę pożyczkodawcy. Przekazywane są tylko dane potrzebne do potwierdzenia tożsamości, bez wglądu w historię transakcji. W mojeID uczestniczy część banków; ich listę publikuje KIR.

Inne metody

Niektórzy pożyczkodawcy proszą o zdjęcie dokumentu tożsamości, zdjęcie twarzy albo krótkie nagranie. To możliwe warianty, nie standard każdego procesu. Zanim cokolwiek prześlesz, sprawdź w regulaminie i w informacji o przetwarzaniu danych, kto odbiera zdjęcia, po co i jak długo je przechowuje. Przesyłaj je tylko w serwisie pożyczkodawcy, nigdy e-mailem do nieznanej osoby ani przez komunikator.

Kody i hasła zostają przy Tobie

Kod BLIK, hasło do bankowości i kod SMS z banku wpisujesz wyłącznie w aplikacji banku albo na jego stronie. Przed wpisaniem sprawdź adres w pasku przeglądarki: domena ma należeć do Twojego banku, a nie tylko zawierać jego nazwę.

Credano nie weryfikuje kont i nie prosi o żadne z tych danych. Jeśli kod lub hasło trafiły w niepowołane ręce, zadzwoń od razu do banku i skorzystaj z kroków bezpieczeństwa.