Prośba o wyliczenie kwoty do wcześniejszej spłaty

W jakiej sytuacji przyda się ten wniosek

Prawo do spłaty przed terminem daje art. 48 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, a pożyczkodawca nie może uzależniać go od wcześniejszego powiadomienia (art. 48 ust. 2). Wniosek nie jest więc warunkiem spłaty. Pomaga, gdy:

• chcesz przelać dokładnie tyle, ile trzeba, bez niedopłaty i nadpłaty;
• panel klienta nie pokazuje kwoty na wybrany dzień;
• spłacasz część pożyczki i chcesz wiedzieć, jak zmieni się harmonogram;
• chcesz zobaczyć, jak pożyczkodawca obniżył koszty za skrócony okres.

Przy spłacie całości całkowity koszt kredytu maleje o koszty dotyczące okresu, o który skrócono umowę, także te zapłacone z góry, na przykład prowizję pobraną na początku (art. 49 ust. 1). Przy spłacie części zasada działa odpowiednio (art. 49 ust. 2).

Wysyłka i dokumenty do zachowania

Wyślij prośbę kanałem obsługi klienta wskazanym w umowie: przez panel klienta, e-mailem albo listem. Podaj realną datę planowanej spłaty, bo kwota zależy od dnia, w którym pieniądze dotrą do pożyczkodawcy.

Zachowaj:

• kopię prośby z datą wysłania;
• odpowiedź z wyliczeniem;
• potwierdzenie przelewu z numerem umowy w tytule;
• rozliczenie po spłacie całości, które pożyczkodawca przygotowuje w ciągu 14 dni (art. 52);
• potwierdzenie zwrotu nadpłaty, jeśli jakaś powstała.

Jak czytać odpowiedź

Sprawdź, czy kwota jest podana na konkretny dzień, czy kapitał, odsetki i inne koszty pokazano osobno oraz o ile obniżono koszty za skrócony okres.

Prowizja za wcześniejszą spłatę jest dopuszczalna tylko wtedy, gdy przewiduje ją umowa, stopa oprocentowania jest w tym okresie stała, a kwota spłacana w ciągu 12 kolejnych miesięcy przekracza trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (art. 50 ust. 1). Nawet wtedy nie przekroczy 1% spłacanej części, a przy okresie do końca umowy nie dłuższym niż rok 0,5%, i nie może być wyższa od odsetek za pozostały okres ani od bezpośrednich kosztów pożyczkodawcy związanych ze spłatą (art. 50 ust. 2–4).

Wyliczenie, które budzi wątpliwości, zakwestionujesz reklamacją; przyda się wzór reklamacji. Ogólny sposób liczenia z przykładami opisuje artykuł Rozliczenie wcześniejszej spłaty.

Wzór wniosku

[miejscowość], [data]

[imię i nazwisko]
[adres korespondencyjny]
[adres e-mail lub telefon – opcjonalnie]

[nazwa pożyczkodawcy]
[adres z umowy lub dane kanału obsługi klienta]

Dotyczy: umowy pożyczki nr [numer umowy] z dnia [data zawarcia umowy]

Szanowni Państwo,

zamierzam spłacić przed terminem określonym w umowie: całość pożyczki / część pożyczki w kwocie [kwota] zł (niepotrzebne skreślić).

Planowana data wpływu środków: [data].

Proszę o:
1. podanie kwoty do zapłaty na wskazany dzień, z podziałem na kapitał, odsetki i pozostałe koszty;
2. wyliczenie obniżenia całkowitego kosztu kredytu za okres, o który skraca się umowa, zgodnie z art. 49 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim;
3. potwierdzenie numeru rachunku do spłaty i wymaganego tytułu przelewu;
4. przy spłacie części: przesłanie nowego harmonogramu spłaty;
5. przy spłacie całości: rozliczenie umowy i zwrot ewentualnej nadpłaty na rachunek nr [numer mojego rachunku bankowego].

Odpowiedź proszę przesłać: listownie na adres podany wyżej / e-mailem na adres podany wyżej (niepotrzebne skreślić).

Z poważaniem
[podpis – w wersji papierowej]